1주택자 주택담보대출 금리 조회 – 은행별 금리 비교

집이 하나 있는데 추가로 자금이 필요하세요? 부모님이나 어르신들께서 주택담보대출을 알아보고 계시나요? 은행마다 금리가 다르고, 복잡한 조건들 때문에 어디서부터 시작해야 할지 막막하시죠.

저도 얼마 전에 부모님 때문에 이것저것 알아봤는데, 은행마다 금리도 다르고 조건도 천차만별이더라고요.

그래서 이번에는 1주택자분들이 쉽게 이해할 수 있도록 은행별 금리 비교부터 신청 방법까지 차근차근 정리해드리겠습니다. 글 마지막에는 금리를 더 낮춰받을 수 있는 비밀 노하우도 준비했으니 끝까지 읽어보세요!

이 글에서 얻어갈 수 있는 것들

2025년 최신 은행별 1주택자 담보대출 금리 현황 확인
내 조건에 맞는 대출 한도와 금리 계산 방법 습득
온라인으로 간편하게 금리 조회하고 비교하는 실용적 방법

1주택자 주택담보대출 알아보기 전 꼭 알아야 할 기본 정보

주택담보대출 금리를 알아보기 전에, 먼저 기본적인 개념들을 이해하시는 것이 중요해요. 복잡해 보이지만 차근차근 설명드릴 테니 걱정하지 마세요.

1주택자란 무엇인가요?

1주택자는 말 그대로 주택을 한 채만 소유하고 있는 분을 의미해요. 아파트든 단독주택이든 상관없이 한 채만 갖고 계시면 1주택자예요.

그런데 여기서 중요한 건, 배우자분과 함께 계산한다는 점이에요. 본인 명의로는 집이 없어도 배우자 명의로 집이 있다면 1주택자가 되는 거죠.

LTV와 DTI, 어려워 보이지만 간단해요

LTV (주택담보대출비율): 집값 대비 얼마까지 빌릴 수 있는지를 나타내는 비율이에요. 예를 들어 5억 원짜리 집에 LTV 70%라면, 최대 3억 5천만 원까지 빌릴 수 있어요.

DTI (총부채상환비율): 1년 소득 대비 대출 상환액이 차지하는 비율이에요. 연 소득이 1억 원이고 DTI 40%라면, 1년에 갚을 수 있는 대출 상환액이 4천만 원까지라는 뜻이에요.

2025년 달라진 규제 사항

2025년부터는 지역에 따라 LTV와 DTI 기준이 달라져요. 서울 강남·서초·송파·용산구 같은 곳은 LTV 40%, DTI 40%로 더 까다롭고, 다른 지역은 LTV 70%, DTI 60%까지 가능해요.

중요: 특히 7월부터는 '스트레스 DSR'이라는 새로운 규제가 시작돼요. 이건 금리가 오를 상황을 미리 계산해서 대출 한도를 정하는 거예요. 쉽게 말해서 대출 한도가 조금 줄어들 수 있다는 뜻이니 참고하세요.

은행별 1주택자 주택담보대출 금리 현황 (2025년 6월 기준)

이제 본격적으로 각 은행별 금리를 살펴볼게요. 아래 금리들은 최저 금리이니, 실제로는 개인의 신용도나 소득에 따라 달라질 수 있다는 점 꼭 기억해 주세요.

주요 시중은행 금리 현황

KB국민은행

현재 최저 금리: 연 3.78%

2025년 6월 기준 주요 상품인 'KB스타아파트담보대출'의 금리가 연 3.87%로 조정됐어요.

KB국민은행은 우리나라 대표 은행 중 하나로, 전국 어디서나 쉽게 상담받을 수 있어요. 특히 인터넷뱅킹이나 스마트폰 앱으로도 편리하게 대출 상담이 가능합니다.

온라인 상담 시 더 간편하게 금리 조회가 가능해요
기존 거래 실적이 있으면 우대 혜택을 받을 수 있어요
급여 이체나 적금 가입 시 추가 금리 할인 혜택이 있어요
전국 지점이 많아서 대면 상담도 편리해요

신한은행

일반 주택담보대출 금리: 연 5.0%~19.9%

정책성 전세자금대출: 2.50%~3.50% (신혼부부는 1.90%~3.30%)

신한은행은 다양한 우대 조건을 제공하는 것으로 유명해요. 특히 신혼부부나 다자녀 가정에게는 더 좋은 조건을 제공하고 있어요.

다양한 우대 조건으로 금리 할인 혜택이 많아요
신혼부부, 다자녀 가정에게 우대 금리 제공
온라인 신청 시 편리한 절차 제공
전문 상담사를 통한 맞춤형 상담 가능

하나은행

현재 최저 금리: 연 3.635%

하나생명 주택담보대출: 연 4.31%~7.59%

우리은행

현재 최저 금리: 연 4.07%

2025년 6월 기준 정책자금 대출 금리가 3.95%로 낮아지는 추세예요.

IBK기업은행

현재 최저 금리: 연 3.736%

2025년 6월 10일부터 대면 주택담보대출 금리를 0.1%p 인하 예정이에요.

인터넷은행 금리 현황

케이뱅크

아파트담보대출 금리: 연 3.54%~7.69%

일부 상품에서는 최저 2.88%까지도 가능해요.

케이뱅크는 인터넷 전용 은행이라 24시간 언제든지 스마트폰으로 신청하고 상담받을 수 있어요. 특히 어르신들도 쉽게 사용할 수 있도록 인터페이스가 간단하게 되어 있어요.

24시간 언제든지 스마트폰으로 신청 가능
복잡한 서류 없이 간편하게 진행
상대적으로 빠른 심사 처리
오프라인 지점 방문 없이도 처리 가능

카카오뱅크

신생아 특례대출: 최저 3.15%부터

2025년 6월 말까지 주택담보대출 중도상환수수료 면제 이벤트 진행 중

토스뱅크

전세대출 금리: 3.34%

일반 주택담보대출 정보는 직접 문의가 필요해요.

지역은행도 놓치지 마세요

은행명	최저 금리 (연%)	비고
케이뱅크	2.88	일부 상품 기준
광주은행	3.60	지역은행 중 최저
대구은행(iM뱅크)	3.62	지역 거래 우대 혜택
부산은행	3.67	COFIX 기준
KB국민은행	3.78	전국 지점망
우리은행	4.07	정책자금 우대

지금까지 읽어주신 분들을 위해 마지막에 금리를 훨씬 더 낮춰받을 수 있는 비밀 노하우까지 준비했으니 조금만 더 기다려주세요!

내 조건에 맞는 대출 조건 확인하기

이제 앞서 소개한 금리들이 나에게 실제로 어떻게 적용될지 알아보는 방법을 설명드릴게요.

대출 가능 금액 계산해보기

내 집 가치 확인하기

먼저 내 집이 얼마 정도 가치가 있는지 확인해야 해요. 이걸 정확히 알아야 얼마나 빌릴 수 있는지 계산할 수 있거든요.

국토교통부 실거래가 공개시스템에서 비슷한 집 거래가격 확인
인근 부동산에서 시세 문의
은행 담당자가 나와서 감정평가 후 최종 결정
온라인 부동산 사이트에서 비슷한 매물 가격 참고

LTV 기준으로 최대 대출 가능 금액 계산하기

집 가치를 확인했다면 이제 LTV 기준으로 최대 얼마까지 빌릴 수 있는지 계산해보세요.

예를 들어 설명드릴게요:

내 집 가치: 5억 원
내가 사는 지역 LTV: 70%
최대 대출 가능 금액: 5억 × 70% = 3억 5천만 원

DTI 기준으로 실제 대출 가능 금액 확인하기

이제 내 소득으로 실제 얼마까지 갚을 수 있는지 확인해야 해요. DTI는 내 소득 대비 1년에 갚을 수 있는 대출 상환액을 의미해요.

연 소득: 8천만 원
DTI 기준: 60%
연간 최대 상환 가능 금액: 8천만 × 60% = 4천 8백만 원

이 금액을 월로 나누면 월 400만 원까지 갚을 수 있다는 뜻이에요. 이 금액으로 30년 대출을 받는다면 대략 12억 원 정도까지 빌릴 수 있어요.

금리 유형 선택하기

이제 어떤 종류의 금리를 선택할지 결정해야 해요. 크게 세 가지가 있어요.

고정금리 - 안정적이지만 초기 금리가 높아요

고정금리는 처음부터 끝까지 금리가 변하지 않아요. 매월 갚는 이자가 똑같아서 계획 세우기 편해요.

장점: 금리 변동 걱정 없이 안정적으로 상환 계획 수립 가능
단점: 시장 금리가 내려가도 높은 금리 그대로 유지
적합한 분: 안정적인 상환을 원하시는 어르신들께 추천
주의사항: 초기 금리가 변동금리보다 높게 설정되는 경우가 많음

변동금리 - 시장 상황에 따라 금리가 변해요

변동금리는 시장 금리에 따라 3개월이나 6개월마다 금리가 바뀌어요. 금리가 내려가면 유리하지만, 올라가면 부담이 커져요.

장점: 시장 금리가 하락할 때 이자 부담 감소
단점: 금리 상승 시 상환 부담 증가
적합한 분: 금리 변동 위험을 감수할 수 있는 분
주의사항: 금리 상승기에는 상환액이 크게 늘어날 수 있음

혼합금리 - 처음엔 고정, 나중엔 변동

혼합금리는 처음 몇 년은 고정금리로, 그 이후에는 변동금리로 바뀌는 방식이에요. 고정금리와 변동금리의 장점을 적절히 섞은 상품이에요.

장점: 초기 안정성과 후기 유연성을 동시에 확보
단점: 고정금리 기간 이후 금리 변동 위험 존재
적합한 분: 초기에는 안정적이고 나중에는 유연한 대출을 원하는 분
주의사항: 고정금리에서 변동금리로 전환되는 시점 확인 필요

온라인으로 간편하게 금리 조회하는 방법

이제 실제로 온라인에서 각 은행의 금리를 비교해보는 방법을 알려드릴게요. 어르신들도 쉽게 따라할 수 있도록 단계별로 설명드릴게요.

방법 1: 금융감독원 '금융상품 한눈에' 사이트 이용하기

정부에서 운영하는 공식 사이트라 가장 정확하고 신뢰할 수 있어요.

사이트 접속하기

먼저 인터넷 주소창에 'finlife.fss.or.kr'을 입력하거나 검색창에 '금융상품 한눈에'라고 검색해주세요.

컴퓨터나 스마트폰 모두에서 접속 가능해요
정부에서 운영하는 사이트라 안전하고 정확해요
회원가입 없이도 조회 가능해요
24시간 언제든지 이용할 수 있어요

대출 상품 선택하기

사이트에 들어가시면 여러 메뉴가 보일 거예요. 여기서 '대출' 메뉴를 선택해주세요.

메인 화면에서 '대출' 버튼 선택
대출 종류 중 '주택담보대출' 선택
화면이 작게 보이면 확대해서 보세요
메뉴가 잘 안 보이면 화면을 새로고침해보세요

조건 입력하기

이제 본인이 원하는 대출 조건을 입력해주세요. 대출 금액과 기간을 입력하면 각 은행별 금리를 비교해볼 수 있어요.

희망 대출 금액: 최소 100만 원부터 최대 10억 원까지 입력 가능
대출 기간: 최소 1년부터 최대 30년까지 선택 가능
신용점수 구간별로 금리 확인 가능
평균 금리와 최저 금리를 함께 확인하세요

방법 2: 각 은행 홈페이지나 앱에서 직접 조회하기

관심 있는 은행이 정해져 있다면 해당 은행 사이트에서 직접 조회하는 것도 좋은 방법이에요.

KB국민은행 앱에서 조회하기

KB스타뱅킹 앱을 실행한 후 '대출' 메뉴에서 주택담보대출을 선택하면 간단한 정보를 입력하고 예상 금리를 확인할 수 있어요.

앱 설치 후 간단한 정보만 입력하면 조회 가능
실시간으로 최신 금리 정보 확인
대출 신청까지 바로 연결 가능
상담 예약도 앱에서 직접 가능

신한은행 쏠(SOL) 앱에서 조회하기

신한은행 쏠 앱에서도 비슷한 방식으로 주택담보대출 금리를 조회할 수 있어요.

다양한 우대 조건 적용 시 금리 확인 가능
개인별 맞춤 상품 추천
온라인 상담 서비스 이용 가능
필요 서류도 미리 확인 가능

방법 3: 네이버페이 같은 대출 비교 서비스 이용하기

여러 은행 상품을 한 번에 비교하고 싶다면 민간 비교 서비스를 이용하는 것도 좋아요.

네이버페이 대출 비교 서비스

네이버페이에서 제공하는 대출 비교 서비스를 통해 여러 은행의 최저 금리를 한눈에 비교할 수 있어요.

여러 은행 상품을 동시에 비교 가능
실시간 최저 금리 정보 제공
간편한 온라인 신청 연결
각 상품별 상세 조건 확인 가능

대출 신청 시 필요한 서류 미리 준비하기

대출 신청을 원활하게 하려면 필요한 서류를 미리 준비해두는 것이 중요해요. 서류가 부족해서 심사가 늦어지는 일이 없도록 꼼꼼히 챙겨보세요.

소득을 증명하는 서류

직장에 다니시는 분들

직장에 다니고 계신다면 재직증명서와 원천징수영수증을 준비하세요.

재직증명서: 현재 직장에서 일하고 있음을 증명하는 서류
원천징수영수증: 작년 한 해 동안 받은 소득을 증명하는 서류
회사 인사팀에서 발급받을 수 있어요
최근 1~2년치를 준비하시면 돼요

사업을 하시는 분들

사업을 하고 계신다면 사업자등록증과 소득금액증명원을 준비하세요.

사업자등록증: 사업자임을 증명하는 서류
소득금액증명원: 세무서에서 발급받는 소득 증명 서류
국세청 홈택스에서 온라인으로 발급 가능
최근 2~3년치를 준비하시면 좋아요

부동산 관련 서류

집 소유권을 증명하는 서류들

담보로 제공할 집과 관련된 서류들을 준비해야 해요.

등기권리증(등기필증): 집 소유권을 증명하는 가장 중요한 서류
부동산 매매계약서: 새로 집을 사는 경우 필요
전입세대열람내역서: 해당 집에 살고 있는 사람들 확인
임대차계약서: 세입자가 있는 경우 제출

이런 서류들은 구청이나 동사무소에서 발급받을 수 있어요. 요즘은 온라인으로도 많이 발급받을 수 있어서 편리해요.

개인 신분증명 서류

본인 확인을 위한 기본 서류들

대출 신청자의 신원을 확인하기 위한 기본적인 서류들도 필요해요.

신분증: 주민등록증이나 운전면허증
인감증명서: 대출용으로 2통 정도 준비
인감도장: 인감증명서와 짝이 되는 도장
주민등록등본: 현재 거주지 확인

세금 관련 서류

세금을 제대로 내고 있는지 확인하는 서류도 필요해요.

국세완납증명서: 국세청에서 발급
지방세완납증명서: 시청이나 구청에서 발급
온라인으로도 발급 가능해요
체납이 있으면 대출이 어려울 수 있어요

서류 준비할 때 유용한 팁들

온라인 발급을 적극 활용하세요
요즘은 대부분의 서류를 온라인으로 발급받을 수 있어요. 공동인증서(구 공인인증서)가 있다면 집에서도 쉽게 발급받을 수 있답니다.

은행 앱으로 간편 제출
많은 은행에서 스마트폰 앱을 통해 서류 사진을 찍어서 제출하는 서비스를 제공해요. 직접 은행에 가지 않아도 되니까 편리하죠.

미리 확인하고 준비하세요
은행마다 요구하는 서류가 조금씩 다를 수 있으니, 대출 신청 전에 해당 은행에 미리 문의해서 정확한 서류 목록을 확인하는 것이 좋아요.

자주 묻는 질문들

대출을 알아보시면서 많이 궁금해하시는 질문들을 모아서 답변해드릴게요.

Q: 온라인에서 본 최저 금리를 실제로 받을 수 있나요?

A: 온라인에서 보시는 최저 금리는 가장 좋은 조건을 갖춘 분들에게만 적용되는 금리예요. 신용점수, 소득, 거래 실적 등에 따라 실제 적용 금리는 달라질 수 있어요. 보통은 최저 금리보다 높게 나오는 경우가 많으니 참고하세요.

Q: 금리가 자주 바뀌나요?

A: 시중 금리 상황에 따라 은행들이 주기적으로 대출 금리를 조정해요. 보통 한국은행 기준금리 변동이나 시장 상황에 따라 월 1~2회 정도 조정되는 경우가 많아요. 그래서 대출을 생각하고 계시다면 너무 오래 미루지 마시고 적절한 시기에 진행하시는 것이 좋아요.

Q: 여러 은행에 동시에 대출 신청해도 되나요?

A: 가능하긴 하지만 추천하지 않아요. 대출 신청할 때마다 신용조회가 이루어지는데, 단기간에 여러 번 조회되면 신용점수에 좋지 않은 영향을 줄 수 있어요. 2~3곳 정도로 제한하시고, 가장 조건이 좋은 곳을 우선적으로 진행하세요.

Q: 기존에 다른 은행에서 대출받은 게 있어도 갈아탈 수 있나요?

A: 네, 가능해요. 이걸 '대출 갈아타기' 또는 '대환대출'이라고 해요. 현재보다 더 좋은 조건의 대출 상품이 있다면 갈아타는 것도 좋은 방법이에요. 다만 중도상환수수료나 신규 대출 수수료 등을 고려해서 정말 유리한지 꼼꼼히 계산해보세요.

마지막 꿀팁! 금리를 더 낮춰받는 비밀 노하우

여기까지 읽어주셔서 감사합니다! 약속드린 대로 금리를 더 낮춰받을 수 있는 실전 노하우를 알려드릴게요.

주거래은행 우대 혜택 최대한 활용하기

급여 이체로 0.3%p 할인받기

매월 급여를 해당 은행으로 받으시면 보통 0.2~0.3%p 금리 할인을 받을 수 있어요. 연 소득 5천만 원 기준으로 30년 대출받는다면, 0.3%p 할인만으로도 총 이자를 약 500만 원 정도 절약할 수 있어요.

급여 계좌를 대출 은행으로 변경하기
매월 일정 금액 이상 급여 이체 유지
연금이나 사업소득도 급여 이체로 인정되는 경우 많음
부부 중 한 명이라도 급여 이체하면 혜택 가능

적금 가입으로 추가 할인받기

해당 은행에 매월 일정 금액 이상 적금을 넣으시면 추가로 0.1~0.2%p 할인을 받을 수 있어요. 적금 이자도 받으면서 대출 금리도 낮출 수 있는 일석이조의 효과예요.

월 10만 원 이상 적금 가입 시 우대 혜택
청약저축도 적금으로 인정되는 경우 많음
기존 적금이 있다면 해당 은행에서 대출받기
자녀 명의 적금도 우대 조건에 포함되는 경우 있음

다자녀 가구 우대 혜택 놓치지 마세요

자녀가 있으시다면 놓치지 말고 꼭 신청하세요. 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p까지 할인받을 수 있어요.

자녀 수에 따른 차등 할인 혜택
입양 자녀도 포함됨
미성년 자녀뿐만 아니라 성인 자녀도 인정되는 경우 있음
부부합산으로 계산하니 놓치지 마세요

전자계약으로 간편하게 0.2%p 할인

국토교통부 부동산 전자계약 시스템을 이용해서 집을 사거나 팔 때 계약하시면 추가로 0.1~0.2%p 할인받을 수 있어요. 복잡한 조건 없이 간단하게 받을 수 있는 혜택이에요.

부동산 전자계약 시스템 이용 시 자동 적용
별도 신청 없이도 확인 가능
매매뿐만 아니라 전세 계약도 해당
중개사에게 전자계약 가능한지 미리 문의

숨겨진 정책 우대 조건들

고령자 부양 우대: 65세 이상 부모님을 부양하고 계시다면 추가 우대 혜택을 받을 수 있어요. 많은 분들이 모르고 지나치는 혜택이니 꼭 확인해보세요.

장애인 가구 우대: 가족 중 장애인이 있다면 우대 금리를 받을 수 있어요. 장애 등급에 따라 할인폭이 달라질 수 있어요.

모범납세자 우대: 모범납세자 표창을 받으신 적이 있다면 0.2%p 추가 할인이 가능해요. 과거 표창도 유효한 경우가 많으니 확인해보세요.

마지막 비밀 노하우

은행 담당자와 직접 상담받으세요!

온라인으로만 신청하지 마시고, 꼭 은행에 직접 가서 전문 상담사와 상담받으세요. 상담사가 놓친 우대 조건을 찾아주는 경우가 많고, 때로는 추가 할인 혜택을 받을 수도 있어요.

상담 시 다음 사항들을 꼭 말씀하세요

• 다른 은행에서 받은 견적서 보여주기
• 장기 거래 의향 표현하기
• 추가 금융상품 가입 의향 밝히기
• 가족 전체의 금융 거래 통합 의향 표현

이렇게 하면 추가로 0.1~0.3%p 더 할인받을 수 있는 경우가 많아요. 작은 차이 같지만, 30년 동안 갚는다면 수백만 원의 차이가 날 수 있답니다!

주의사항: 금리 우대 조건들은 은행마다, 상품마다 다를 수 있어요. 또한 정책 변경에 따라 조건이 바뀔 수 있으니, 신청 전에 반드시 해당 은행에 직접 확인하시기 바랍니다.

1주택자 주택담보대출, 이제 더 이상 어렵지 않으시죠? 차근차근 준비하시고 비교해보시면 분명 좋은 조건으로 대출받으실 수 있을 거예요. 여러분의 현명한 금융 선택을 응원합니다! 😊